工傷賠償和商業(yè)意外險一樣嗎
北京市京師(無錫)律師事務(wù)所
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工傷賠償和商業(yè)意外險乍看之下用途類似，都是保障勞動者人身安全并給予經(jīng)濟(jì)補償，但仔細(xì)探究就會發(fā)現(xiàn)兩者在保障范圍、責(zé)任主體、理賠流程等方面存在本質(zhì)區(qū)別。
一、工傷賠償和商業(yè)意外險一樣嗎？
保障范圍不同：工傷賠償僅保障因工作原因?qū)е碌膫Γㄒ蚬?、職業(yè)病等造成的人身損害。而商業(yè)意外險保障范圍更廣，除了工作中的意外傷害，還包括非工作時間發(fā)生的意外傷害。
責(zé)任主體不同：工傷賠償?shù)呢?zé)任主體是用人單位，由用人單位繳納工傷保險費并承擔(dān)賠償責(zé)任。而商業(yè)意外險的責(zé)任主體是保險公司，由投保人向保險公司繳納保費，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
理賠流程不同：工傷賠償需要由勞動者本人或其家屬向用人單位提出工傷認(rèn)定申請，并經(jīng)勞動保障行政部門認(rèn)定后才能獲得賠償。而商業(yè)意外險的理賠流程更為便捷，投保人直接向保險公司報案即可。
二、工傷保險該賠商業(yè)意外險不賠嗎？
交通事故責(zé)任：若因交通事故導(dǎo)致的工傷，而交通事故責(zé)任在第三方，則由第三方承擔(dān)責(zé)任，工傷保險不予賠償。但商業(yè)意外險仍然可以理賠。
上下班途中的事故：上下班途中發(fā)生的非因工作原因的事故，工傷保險不予賠償。部分商業(yè)意外險會對上下班途中的事故提供保障，但需要投保人額外附加特定條款或購買特定險種。
三、商業(yè)意外險該賠工傷保險不賠嗎？
工傷認(rèn)定：商業(yè)意外險不保障因工傷導(dǎo)致的身故或傷殘，因為工傷應(yīng)由工傷保險承擔(dān)責(zé)任。
職業(yè)?。阂蜷L期從事特定職業(yè)或接觸特定有害因素引發(fā)的職業(yè)病，商業(yè)意外險也不予保障。
工傷賠償和商業(yè)意外險保障范圍、責(zé)任主體、理賠流程均有區(qū)別。工傷賠償僅保障工作時間內(nèi)因工作原因?qū)е碌娜松頁p害，而商業(yè)意外險保障更廣，包括工作和非工作時間發(fā)生的意外傷害。兩者相互補充，一方面可以為勞動者提供更全面的保障，另一方面也明確了各自的責(zé)任范圍。
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